Совсем не просто в нынешних обстоятельствах планировать аж на целый год вперед. Не понятно, чего ждать, можно ли будет путешествовать, тратить нам лучше деньги или копить? Но мы будем разбираться. И будем двигаться по шагам. И составим в итоге план, который будет работать, а не останется только планом.
Я разбила эту очень объемную тему на три части:
- Простой семейный бюджет на год
- Умные цели для каждого
- Работающая доска желаний
Шаг 1 – общая картина
Первым делом нарисуем табличку: в одной колонке – месяцы года, в другой колонке – события.
| Месяц | События |
|---|---|
| январь | |
| февраль | |
| март | |
| апрель | |
| май | |
| июнь | |
| июль | |
| август | |
| сентябрь | |
| октябрь | |
| ноябрь | |
| декабрь |
А теперь запишем все те события в нашей семье, которые обязательно случатся в следующем году.
Важные события с четкими датами
Сначала самые важные, требующие существенных затрат и четко привязанные к конкретному времени – у нас это Дни рождений членов семьи, 1 сентября и Новый год.
Откуда в этом списке 1 сентября? Конечно, это событие не так масштабно отмечается, но затрат к этой дате довольно много: форма, канцтовары, фонды, секции, поэтому 1 сентября тоже в списке важных событий.
Отдельно упомяну еще пару обязательных расходов – страхование (машины, недвижимости) и налоги. Их тоже по срокам не подвинуть, но с праздниками не захотелось смешивать.
Серьезные события, которые можно подвинуть
Дальше отметим события, также сильно затратные, но срок которых может быть скорректирован. Это путешествия, ремонт, крупные покупки, обучение, лечение.
Как раз эти события дадут нам возможность реагировать на внешние обстоятельства. Смотрите, например, у нас запланировано путешествие весной, но допустим, границы в нужное нам время наглухо закрыты и даже по стране поездки не сильно приветствуются. Что делать? Можно выбрать одну из крупных покупок из нашего списка, например, ремонт на кухне. И всего лишь поменять местами в таблице крупную покупку и путешествие. Вот и выход из положения.
Уточнение и первые итоги
Я не указываю в таблице Дни рождения других людей и неглобальные праздники, затраты на которые сопоставимы, например, с походом всей семьей в кафе, театр или парк. Потому что они заметно не отразятся на наших расходах и вполне укладываются в статью расходов на развлечения.
Я учитываю такие события при планировании каждого конкретного месяца и рассказываю об этом на странице Домашние дела.
Ну что, сложилась картина предстоящего года? У вас может получиться три варианта:
- Все события равномерно распределены по месяцам или кварталам. Отлично!
- События собираются в одну большую кучу. Тогда нужно подвинуть те события, которые возможно, на другие месяцы.
- А если невозможно передвинуть события? Вот в нашей семье, например, в марте пять дней рождений. Что делать, их же никуда не подвинешь? Остается единственный вариант – готовиться к потоку праздников заранее.
Шаг 2 – семейный бюджет
Бюджет – это распределение всего, что мы зарабатываем между тем, что мы должны оплатить, и тем, что мы хотим приобрести.
Поэтому под наше табличкой добавляем еще две записи: доходы и расходы.
| доходы за месяц | руб. |
| расходы за месяц | руб. |
Доходы
Дальше посчитаем средний доход. Для этого складываем: зарплаты, пособия, доходы от дополнительной работы, аренды, проценты от вкладов и прочее. Записываем получившуюся сумму.
Расходы
Теперь считаем обязательные ежемесячные расходы: коммуналка (по зимним тарифам), электричество, газ, интернет, мобильная связь, транспорт (бензин, проездные для общественного транспорта, электрички), продукты, кредиты, аренда (недвижимость, транспорт), одежда, развлечения.
Два способа учета расходов
А если вы до сих не вели учет и не знаете, сколько денег ежемесячно уходит на бензин или продукты, то есть три варианта, как это выяснить.
Первый, посмотреть в личном кабинете вашего банка. Практически у всех есть сводка по расходам за месяц с разбивкой по категориям трат. Там сразу видно, сколько вы потратили на продукты, на бензин или на кафе.
Второй способ подойдет для тех, кто использует хотя бы для расчетов наличные. Выберите и установите на телефон одно из приложений по учету финансов. Чеки оно будет подтягивать автоматически, а расходы наличными нужно будет добавлять вручную. У меня было довольно удобное приложение CoinKeeper, пока в банке не появилась аналитика.
И третий – собирать чеки, самостоятельно записывать все расходы в течение нескольких месяцев и распределять их по категориям. Тогда станет понятно, какие суммы в среднем выходят по каждой категории.
Выбрав один из способов, мы определим свои средние доходы и расходы за месяц.
Простенький анализ
А теперь посчитайте:
Доходы – Расходы = ?
И умножьте результат на 12
Получится примерная сумма свободных денег. Именно она пойдет на оплату важных событий, которые мы записали на шаге 1.
Хватает на все, что планировали?
– Если да, то все у вас хорошо, переходим к следующему шагу.
– Если нет, то есть четыре способа исправить ситуацию:
1. Отказаться от части серьезных покупок. Это болезненно, но зато ничего не нужно менять в жизни. Если вас устраивает такой расклад.
2. Уменьшить средние расходы. Как? Поискать, какие категории можно сократить. Первой в голову, конечно, приходит категория Развлечения. Но совсем от нее отказаться вряд ли получиться, да и вредно это. Нужно себя хоть немного баловать. Я бы рассмотрела семейные расходы детально и предложила всем вместе подумать, от чего можно отказаться.
3. Увеличить средние доходы. Да, давайте, только как? Возможностей несколько и все вы их знаете – найти подработку, попросить прибавку, заслужить повышение, поменять работу.
4. Совместить два или три первых пункта.
Выбирайте один из четырех способов, и прописывайте новые цифры в таблицу. Конечно, мы еще не уменьшили расходы и не получили прибавку, но это станет одной из наших целей и будет нас мотивировать в течение года.
Итак, теперь наших доходов хватает на все наши расходы, и мы переходим к следующему пункту – будем выбирать умные цели для каждого члена семьи.
Продолжение статьи в части 2, я подготовлю ее на этой неделе и сразу добавлю сюда ссылку.
Поделитесь постом или сохраните в свой аккаунт, чтобы был под рукой:
